严控信用卡资金用途建行：违规使用可能会导致交易失败，还将采取降额、停卡等措施

在银保监会、央行发布《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》(以下简称《通知》)后，各家银行纷纷发布公告响应，规范信用卡资金流向。

近日，建设银行信用卡中心发布了《关于加强信用卡非消费类交易管控的公告》，规定信用卡资金不得用于购房、投资、生产经营等非消费领域。

与此同时，建设银行(SH601939，股价5.58元，市值1.40万亿元)还在公告中强调，若使用该行信用卡在非消费领域交易，可能会导致交易失败，该行可采取包括但不限于降额、停卡、终止分期等相关措施。

建行信用资金不得用于购房、理财等

事实上，在银保监会、央行发布《通知》之前，两部门一直严打信用卡资金违规流入楼市、股市等领域。

就建行发布的公告看来，其限制信用卡资金流入的领域更为细致。公告指出，该行信用卡不得在房地产类商户、境内房产税费类商户、投资理财类商户、境内烟草经营类商户进行交易。

除此之外，建设银行还对境内物业、分时用房类商户、境内人身保险类商户、境内纳税类商户以及境内其他批发商、建筑装饰材料批发等领域进行了交易额度限制。

其中，在境内物业、分时用房类商户交易的，单笔交易金额不得超过3万元人民币，日累计交易金额、月累计交易金额、半年累计交易金额均不得超过5万元，年累计交易金额不得超过10万元。

境内人身保险类商户和境内纳税类商户日累计交易金额不得超过10万元人民币;批发商、建筑装饰材料批发的单笔交易金额不得超过10万元人民币。

与此同时，建行在公告中提醒用户，若使用该行信用卡在非消费领域交易，可能会导致交易失败，该行可采取包括但不限于降额、停卡、终止分期等相关措施。为保证用户正常使用该行信用卡，请用户务必保留与信用卡交易用途相符合的交易凭证，以便该行及时核实。

招联金融首席研究员董希淼对记者表示，建行上述措施是要推动信用卡业务回归本源，信用卡本质上主要用于消费，兼具小额消费信贷、支付结算功能等。实际上，信用卡资金不能用于购房、理财、炒股等一直是监管明文规定的。此次，建进行集中强调并提出一些细化的要求，更便于实践中执行。

董希淼建议，对用户来说，信用卡是要科学、合法合规使用，不能用于违规套现，不能套取信用卡资金用于炒房、炒股，违规套现信用卡使用有可能会受到限制，甚至还可能承担法律责任，比如说套现金额过大，长期不还可能就涉及信用卡诈骗等。

专家：信用卡新规就是让其回归产品设计初衷

在建行发布公告之前，光大银行(601818)信用卡中心发布通知指出，为保护广大金融消费者的资金安全和合法权益，根据监管部门相关要求该行将陆续对客户名下长期不交易卡片暂停用卡服务。

《每日经济新闻》记者注意到，央行、银保监会在《通知》中要求，银行业金融机构不得直接或间接以发卡量、客户数量、市场占有率或市场排名等作为单一或主要考核指标。强化睡眠信用卡动态监测管理，连续18个月以上无客户主动交易且当前透支余额、溢缴款为零的长期睡眠信用卡数量占本机构总发卡量的比例在任何时点均不得超过20%，附加政策功能的信用卡除外。超过该比例的银行业金融机构不得新增发卡。未来银保监会还将动态调降长期睡眠信用卡比例限制标准，不断督促行业将睡眠卡比例降至更低水平。

此前，光大银行金融市场部宏观研究员周茂华对每经记者表示，长期睡眠卡，对于消费者来说可能被不法分子盗用、盗刷风险，如果信用卡有年费，容易导致个人征信受损;信用卡过多也可能导致个人过度负债等。对于发卡行来说，尽管发卡规模上去了，但过量发卡导致资金成本上升，不利于信用卡风险增加银行系统负担，造成资源浪费。

周茂华称，信用卡新规就是让信用卡回归产品设计初衷，回归小额信贷消费功能。有效防范信用卡资金违规使用造成潜在风险，例如：此前有出现信用卡资金违规流入楼市及金融市场，可能助长局部泡沫风险;对于金融机构风险管控造成困难;容易导致信用卡消费者过度负债风险。通过监管部门与金融机构合力堵住潜在风险“漏洞”，推动国内信用卡业务规范健康发展。