平安银行去年净利润363.36亿元 同比增长25.6%

3月9日晚间，平安银行披露年报，2021年平安银行营收保持双位数增长，实现营业收入1,693.83亿元，同比增长10.3%;实现净利润363.36亿元，同比大幅增长25.6%，每股收益1.73元;不良贷款额率较上年末“双降”：不良贷款额较上年末减少1.15亿元，不良贷款率较上年末下降0.16个百分点至1.02%;拨备覆盖率较上年末上升87.02个百分点至288.42%。

民生证券分析认为，平安银行业绩单显示，利润大幅抬升，资产质量向好，资产结构改善利好净息差。预计2022/2023年EPS分别为2.21元和2.60元，2022年3月9日收盘价为13.84元/股，对应市净率仅为0.83倍，净资产收益率10.85%，给予“推荐”评级。

对公业务营收同增10.4% 零售业务净利润占比59.2%

2021年，平安银行对公业务实现稳步增长，对公业务营业收入433.77亿元，同比增长10.4%。获客及客群经营方面，2021年末，对公客户数51.04万户，较上年末增加8万户，增量为上年的1.48倍;对公开放银行服务企业客户30,305户，较上年末增长154.7%;数字口袋累计注册经营用户数813.94万户，较上年末增长682.5%。对公存款经营及成本优化方面，2021年末，企业存款余额21,914.54亿元，较上年末增长10.2%;2021年，企业存款日均余额20,903.80亿元，同比2020年增长10.1%;企业存款平均成本率同比2020年下降21个基点至1.96%。资产质量方面，2021年末，企业贷款不良率0.71%，较上年末下降0.53个百分点。

零售业务层面，2021年，平安银行零售业务实现营业收入982.37亿元，同比增长8.4%，在全行营业收入中占比为58.0%;零售业务净利润214.98亿元，同比增长17.3%，在全行净利润中占比为59.2%。

不良贷款率下降至1.02%

报告显示，2021年末，平安银行逾期60天以上贷款占比0.87%，较上年末下降0.21个百分点;逾期90天以上贷款占比0.74%，较上年末下降0.14个百分点;不良贷款率1.02%，较上年末下降0.16个百分点。2021年，该行计提的发放贷款和垫款信用减值损失为594.07亿元。2021年末，贷款减值准备余额为902.02亿元，较上年末增长42.7%;拨备覆盖率为288.42%，较上年末上升87.02个百分点，风险抵补能力不断增强。此外，2021年平安银行累计核销贷款404.18亿元;收回不良资产总额327.71亿元，同比增长25.7%，其中收回已核销不良贷款158.88亿元。

高度重视房地产行业授信风险

《投资快报》记者观察到，该份年度业绩报告指出，平安银行高度重视房地产行业授信的风险防范和质量管控。在客户选择上，建立严格的白名单管理体系，重点选择实力强劲的头部客户;在区域选择上，重点选择一线城市和人口净流入、产业支撑力强的二线城市;在项目选择上，重点选择区位和成本有优势、销售前景好、去化周期短的项目，并积极支持旧城改造、租赁住房、保障性住房等符合国家政策导向的项目;在授信管理上，前端实行严格的主体和项目准入管理，后端实行严格的项目建设、项目去化和销售资金回笼监控管控，确保项目整体风险可控。

2021年末，该行实有及或有信贷、自营债券投资、自营非标投资等承担信用风险的业务余额合计3,410.89亿元，其中对公房地产贷款余额2,889.23亿元，较上年末增加169.60亿元，占发放贷款和垫款本金总额的9.4%，较上年末下降0.8个百分点;该行理财资金出资、委托贷款、合作机构管理代销信托及基金、主承销债务融资工具等不承担信用风险的业务余额合计1,206.86亿元。2021年末，该行对公房地产贷款不良率0.22%，较上年末基本持平，整体风险可控。